Comment acheter une reprise de finance en 2021 ?

Que vous soyez acheteurs ou investisseurs immobilier, l'achat de propriétés en reprise de finance, avec leur coût souvent réduits et alléchants, peut sembler intéressant. Cependant, dans cette publication, vous pourrez voir comme pour tout autre transaction de cette ampleur, il est crucial d'être bien informé avant de passer à l'action.

À la recherche d'une reprise de finance en Estrie, Lanaudière, Laurentides, Montréal, peut être au bord de l'eau? Inscrivez-vous à notre outil de recherche et recevez des avis par courriel selon vos critères et filtres comme la région ou régions, une ville ou plusieurs villes, type de maison, le nombre de chambres à coucher et salle de bain.

Qu'est-ce que des reprises de finance?

Lorsqu'on voit les termes « reprise de finance » accompagner d'une propriété à vendre, cela signifie qu'elle a été saisie par le prêteur. Les raisons qui mènent à une saisie sont variées, mais elles ont un point commun : le propriétaire n'a pas su respecter son engagement avec le prêteur et en en défaut de paiement. Il s'agit souvent d'un retard ou d'un défaut de paiements de l'hypothèque, mais il peut aussi être question de d'autres conditions qui n'ont pas été respectées, comme l'obligation d'assurer le bâtiment et de l'entretenir convenablement ou encore le non-paiement des impôts fonciers.

Dans tous les cas, vous pourrez lire dans cet article qu'il s'agit en général du dernier recours des banques, caisses Desjardins et des prêteurs privées, lorsqu'aucune entente plus avantageuse pour les deux partis n'a su être trouvée avec le propriétaire. Le créancier aura alors deux choix : la prise de la maison en guise de paiement ou la vente sous contrôle de justice.

Prise en paiement vs vente sous contrôle de justice

Quelle est la différence entre les deux? Une prise en paiement, comme son nom l'indique, a lieu lorsque le créancier prend la propriété comme paiement de la dette. Il en devient alors responsable et peut en faire ce qu'il veut, dont la vendre pour retrouver son argent. Il est avantageux pour les prêteurs d'avoir recours à une prise en paiement si la valeur de la dette est plus basse que la valeur de la propriété : il pourra ainsi réaliser un profit en plus de régler la dette.

Une vente sous contrôle de justice s'effectue en général quand la somme dû est plus élevé que la valeur du bâtiment. Le créancier n'en prend alors pas possession, mais obtient la permission de devenir le vendeur en son nom. Un prix doit être déterminé avec la cour au préalable. Une fois la propriété vendue, s'il reste encore une dette à payer, le prêteur peut alors poursuivre en justice l'ancien propriétaire pour avoir le reste de la somme dû. Dans un cas où la maison se vendrait plus cher que la somme de la dette, la balance va à l'ancien propriétaire.

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Pourquoi un prix réduit?

Lors de la saisie d'une propriété en prise en paiement, le prêteur se retrouve avec la responsabilité de couvrir les frais qui y sont associés : électricité, entretient, assurances et taxes. Ne voulant pas assumer ces coûts sur une trop longue période de temps, il se peut donc qu'il cherche à liquider le bâtiment le plus rapidement possible. Cela dit, reprise de finance et coût réduit ne vont pas toujours de pair : certains prêteurs vont vouloir se rapprocher davantage du prix du marché pour rentabiliser la situation le plus possible et vous éloigner d'une opportunité immobilière.

Lorsqu'il s'agit d'une vente faite sous contrôle de justice, le coût est souvent réduit simplement parce qu'on veut régler le dossier rapidement et se casser la tête le moins possible.

Les reprises de finance sont également très souvent vendues sans garantie légale et c'est là, généralement, que peuvent survenir les accrocs.

Une vente sans garantie légale, c'est un peu un « achetez à vos risques et périls ». En cas de problème avec la propriété ou de vice caché, l'acheteur n'a absolument aucun recours et doit donc débourser de sa poche le montant nécessaire pour la réparation ou les rénovations. Une somme réduite peut donc, si on est malchanceux, se transformer en une somme astronomique.

Une compétition féroce

 

Vous n'êtes pas le seul à vous intéresser à l' achat d'une propriété en reprise de finance, et comme pour tout transaction immobilier, vous allez inévitablement faire face à une certaine compétition lorsque vient le temps de faire une offre.

Dans le cas d'une reprise de finance, cependant, les acheteurs potentiels ne sont que rarement de nouveaux propriétaires ou encore des propriétaires occupants. Il s'agit, la plupart du temps, d'investisseurs immobiliers qui cherchent à revendre a profit par la suite, de professionnels qui s'y connaissent en « flips », qui ont une plus grande liquidité et qui risquent davantage de faire des offres comptant plus alléchantes. Cela ne signifie pas pour autant que la tâche est impossible : simplement qu'il faut disposer des bons outils.

Au cours des cinq dernières années, le nombre de maisons en reprise de finance vendues au Québec a diminué de 3786 en 2016 à 2030 en 2020 et le nombre d'inscriptions mensuelles a lui aussi diminué, passant de 1216 en décembre 2016 à 316 en décembre 2020. Il faut donc vous attendre à ne pas être la seule personne intéressée par une maison et à peut-être essuyer plusieurs échecs avant que le chance ne vous sourie.

Où trouver les reprises de finance?

Les propriétés en reprise de finance peuvent être trouvées sur Centris ou sur le site de n'importe quelle bannière de courtiers immobilier. Vous aurez, dans les filtres de recherche, une option « reprise de finance » à cocher qui vous montrera exactement ce que vous recherchez. C'est facile et rapide.

Sur centris.ca, en 2020 il y a eu 3 propriétés à vendre qui était au bord de l'eau qui ont trouvé preneur avec le service de courtiers de leur région, actuellement 7 propriétés a vendre au bord de l'eau dans tout le Québec

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Cela dit, il existe d'autres outils à votre disposition pour découvrir de petits bijoux cachés.

Le Registre Foncier du Québec vous permet de rechercher parmi toutes les maisons du Québec les informations dont vous avez besoin. Souvent utilisé pour consulter l'historique d'une propriété, il peut aussi être très utile lorsqu'on se met à chercher la perle qui représentera pour nous le meilleur investissement.

Le Registre Foncier et les préavis d'exercice

Lorsqu'un créancier désire reprendre ou vendre une maison lorsqu'il y a défaut ou non-respect des conditions par le propriétaire, il doit émettre ce qu'on appelle un préavis d'exercice. Ce préavis déclenche en quelque sorte un compte à rebours pour le propriétaire, à qui on laisse 60 jours supplémentaires pour régler ses comptes.

C'est donc une dernière chance pour lui ou elle de régler ses paiements hypothécaires, d'assurer le bâtiment ou de faire en sorte de respecter son engagement avec le prêteur. S'il n'y parvient pas, sa maison sera saisie et remise sur le marché par le créancier pour régler sa dette.

C'est là que se trouvent les meilleures affaires, parce qu'on se retrouve à négocier directement avec un propriétaire à la recherche d'une solution alternative qu'on peut être en mesure de lui proposer. Les maisons pour lesquelles ont été émis des préavis d'exercice ne sont pas encore à vendre parce qu'elle n'ont pas encore été saisies par les créanciers.

C'est à ce moment que vous entrez en jeu et entrez en contact avec le ou la propriétaire grâce aux informations que vous avez trouvées dans le Registre Foncier. La saisie d'un bâtiment signifie une tache tenace au dossier de crédit d'une personne, ce qui signifie que cette personne peut être ouverte à vendre sa maison très rapidement et sous la valeur marchande pour s'éviter des ennuis. Vous trouvez une solution qui vous convient à tous les deux : pas d'historique de saisie immobilière chez Equifax et Transunion pour eux, une maison à prix réduit pour vous.

Comment se servir du Registre Foncier du Québec?

Le site internet du Registre Foncier du Québec ne se navigue pas de manière très fluide, et il peut être accablant d'essayer d'y faire des recherches lorsqu'on est un nouvel utilisateur. Heureusement, vous n'avez pas à tout faire par vous-même, et plusieurs firmes privées vous proposent, en échange d'un abonnement souvent mensuel, de faire ces recherches pour vous.

Monprospecteur et JLR Solutions Foncières, entre autres, sont là pour vous aider à dénicher les meilleures aubaines. Évidemment, vous n'êtes pas les seuls à les rechercher, il peut donc être intéressant de s'inscrire pour recevoir des alertes lorsque de nouveaux préavis d'exercices sont émis. Plusieurs formations sont également disponibles pour apprendre à se servir du Registre Foncier pour faire vos recherches.

Acheter une reprise de finance, oui ou non?

Il n'y a pas de réponse absolue à la question. Oui, une reprise de finance peut représenter un investissement intéressant, mais attention : reprise de finance ne rime pas nécessairement avec « deal » du siècle. Il faut se renseigner sur le bâtiment, bien sûr, mais il faut également avoir les reins solides et être prêt à débourser un montant supplémentaire pour des rénovations surprises.

De plus, si vous comptez occuper la maison et qu'elle a besoin d'être rénovée, vous devez être en mesure de vous loger jusqu'à ce qu'elle soit prête, donc il faut pouvoir payer un loyer ou une autre hypothèque.

Si vous êtes contracteur, cependant, et que vous cherchez à faire un « flip », c'est à dire acheter une maison à moindre coût et la rénover pour la revendre à profit, l'achat d'une reprise de finance peut être une idée à considérer.

La COVID-19 et l'immobilier, qu'est-ce que ça donne?

La pandémie de la COVID-19 a affecté et continue d'affecter l'économie à travers le monde, mais qu'en est-il de l'immobilier? À quoi faut-il s'attendre pour les prochains mois, voire pour les prochaines années? Le futur reste difficile à déterminer avec certitude.

Durant la dernière année, nous avons dû faire face à des problématiques encore inconnues, qui ont eu un impact majeur sur l'achat et la mise en marché de propriétés au Québec. Le prix médian des propriétés a grimpé en flèche alors que les taux hypothécaires, eux, ont connu une baisse énorme. Avec la fermeture de commerces, les mises à pied et un haut taux de chômage, tout porte à croire que plusieurs propriétaires se retrouveront, dans un avenir rapproché, en difficulté de paiement.

Cela signifie donc une hausse potentielle du nombre de propriétés en reprise de finance ainsi que de celles pours lesquelles un préavis d'exercice a été émis. Avec une crise économique à notre porte, il est probable que plusieurs propriétaires se retrouvent en difficulté financière et doivent possiblement se départir de leur maison.

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Conclusion

Le marché immobilier ne cesse de bouger et bien qu'on puisse parfois tomber sur des opportunités qui nous semblent merveilleuses, il faut toujours faire attention et surtout, être bien renseigné sur la situation. Les prochaines années s'annoncent incertaines mais vous avez toujours une chance de dénicher un trésor caché!

Il suffit de se tenir au courant et de vérifier ce qui se passe souvent, en visitant le site internet de Centris et en cherchant spécifiquement les propriétés identifiées comme reprises de finance ou encore, si on est un bon vendeur, en recherchant sur le Registre Foncier du Québec les propriétés pours lesquelles un préavis d'exercice à été émis et en allant discuter avec le propriétaire pour lui faire une offre avantageuse à la fois pour vous, mais aussi pour lui.

Plusieurs firmes telles que JLR Solutions Foncière et Monprospecteur peuvent rechercher ces propriétés pour vous et vous envoyer la liste en échange d'un abonnement mensuel. Si vous voulez apprendre à naviguer le Registre Foncier par vous-même, plusieurs cours sur le sujet sont également disponibles et si vous avez des questions, bien évidemment, n'hésitez pas à en parler à votre courtier immobilier!

Certaines agences immobilière comme Remax, Sutton, La Capitale, Royal Lepage, Proprio Direct offre une catégorie spécifique sur leur site web. Le site internet de Centris.ca demeure le chef de fil et d'autres peuvent se tenter sur le site de Kijiji Québec.

Vous pouvez contacter vos courtiers immobiliers de confiance peu importe le secteur ou région du Québec, il pourra répondre à toutes vos questions, vous montrer le processus, apporterai conseils et pourrez faire une demande de visite d'un immeuble auprès de vendeurs.

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Investisseurs acheteurs qui aime la rénovation de qualité pour en faire des profits sans délai, ce qui est un fait, les courtiers immobiliers de votre région du Québec et centris.ca peuvent vous aider

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